No use Venmo, Cash App y PayPal para almacenar dinero, dice CFPB

Mar 25, 2023

Un organismo federal de control del consumidor advirtió el jueves a los consumidores que no almacenen dinero en aplicaciones de pago como Venmo, Cash App o PayPal, porque ese dinero no está asegurado automáticamente por el gobierno y podría perderse por completo si las empresas quiebran.

"Las aplicaciones populares de pago digital se utilizan cada vez más como sustitutos de una cuenta bancaria o cooperativa de crédito tradicional, pero carecen de las mismas protecciones para garantizar que los fondos estén seguros", dijo el director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, Rohit Chopra, en un comunicado de prensa el jueves.

Agregó que su agencia está examinando de cerca a las empresas de aplicaciones de pago que "eluden las salvaguardias" impuestas a los bancos y cooperativas de crédito tradicionales.

Ese escrutinio se produce cuando un número creciente de estadounidenses prefieren realizar pagos sin efectivo y están adoptando aplicaciones de pago. Según una encuesta del Centro de Investigación Pew de octubre de 2022, el 76 % de los adultos estadounidenses han usado una aplicación de pago al menos una vez, aunque el 34 % de los usuarios dice que no confía en que las empresas de aplicaciones de pago puedan mantener segura su información personal. Uno de cada 10 usuarios dijo que había sido víctima de una estafa, según la encuesta.

En su aviso, la CFPB recomendó que los usuarios transfieran dinero de sus aplicaciones de pago a sus cuentas bancarias.

Pero ese crecimiento en popularidad se produjo sin medidas suficientes para mantener seguro el dinero de los usuarios, dijo la agencia. Por un lado, los fondos guardados en las cuentas de la aplicación de pago a menudo no están asegurados, lo que significa que si el dinero es robado de alguna manera, o si la empresa de la aplicación de pago falla, es posible que no se reembolse a los clientes.

Además, las empresas de pago tienen menos supervisión que los bancos tradicionales sobre cómo almacenan e invierten los fondos de los usuarios, lo que permite a las empresas de pago posiblemente invertir en activos de riesgo, dijo la agencia. "La empresa puede ganar dinero con estas inversiones, sin que por lo general le pague intereses", escribió la agencia en un aviso al consumidor, y agregó que una empresa no regulada podría estar expuesta a un riesgo que no se comunica claramente a sus clientes.

Si una de estas empresas quiebra, escribió la CFPB, "es probable que su dinero se pierda o quede inmovilizado en un largo proceso de bancarrota".

Pero las cuentas con aplicaciones de pago son "seguras y transparentes", dijo Miranda Margowsky, portavoz de la Asociación de Tecnología Financiera, cuyos miembros incluyen a PayPal y la empresa matriz de Cash App, Block.

"Los miembros de la FTA brindan términos claros y fáciles de entender en todos sus productos y priorizan la protección del consumidor en cada paso del camino", dijo.

PayPal, propietario de Venmo, no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios. Block tampoco respondió a una solicitud de comentarios.

En agosto de 2022, la CFPB escribió en documentos de la corte federal que estaba investigando el manejo de las quejas de los clientes por parte de Block over Cash App, aunque no está claro si el informe del jueves está directamente relacionado. La agencia dijo el jueves que no confirmaría ni negaría "ningún trabajo de investigación o supervisión en curso".

El nuevo informe de la agencia surge a raíz de varias quiebras de instituciones financieras tradicionales y no tradicionales, en las que los consumidores y las empresas perdieron el control de sus activos o estuvieron muy cerca. En noviembre, el intercambio de criptomonedas FTX se declaró en bancarrota después de que los inversores se apresuraran a vaciar sus cuentas, que ascendían a unos 9 millones. Esos activos no estaban asegurados por el gobierno, y muchos inversionistas aún intentan recuperar su dinero en la corte de bancarrota. El colapso de FTX siguió al fracaso de otras instituciones criptográficas en 2022 en las que los inversores perdieron dinero.

Pero las instituciones financieras tradicionales, como Silicon Valley Bank y First Republic Bank, que quebraron este año, también son vulnerables a las corridas bancarias. El CFPB señaló que estos incidentes resaltaron la "importancia de la cobertura federal de seguro de depósitos", aunque la gran mayoría de los depósitos de Silicon Valley Bank no estaban asegurados porque excedían el límite de $ 250,000 de Federal Deposit Insurance Corp. Los depositantes del banco estaban cubiertos solo porque el gobierno tomó la medida extraordinaria de intervenir.

Aún así, señaló el CFPB, esos "eventos han estimulado una atención renovada sobre los diversos tipos de instituciones financieras que usan los consumidores y la medida en que los fondos de los consumidores en esas instituciones financieras están protegidos contra pérdidas".